Assurance-voyage : comment savoir si la protection liée à ma carte de crédit est suffisante?

Beaucoup de détenteurs de cartes de crédit bénéficient d’une assurance voyage offerte gratuitement ou incluse avec le paiement des frais annuels, en guise d’avantage additionnel fourni aux clients. Mais il s’agit d’une protection générique conçue pour « convenir à tous ». Elle n’a donc pas été personnalisée pour répondre spécifiquement à vos besoins — et ne tient pas compte de votre âge, de votre état de santé actuel, de votre destination ni de la durée de votre absence. Et elle pourrait même ne pas vous couvrir si vous n’avez pas utilisé votre carte de crédit pour payer vos arrangements de voyage. Comme le contenu des polices d’assurance voyage est très variable, il pourrait vous en coûter très cher de présumer que la vôtre couvre absolument tous vos besoins.

Si vous faites partie des nombreuses personnes qui bénéficient d’une assurance voyage par l’entremise de leur carte de crédit, ne paniquez pas! Prenez simplement le temps de vous poser les questions ci-dessous et de consulter votre assureur…

 

Demandez-vous : Puis-je appeler quelque part (le jour comme la nuit) en cas d’urgence? Comment reviendrai-je chez moi si je suis très malade ou gravement blessé?

Toute police d’assurance voyage de qualité supérieure donne accès à une ligne d’assistance d’urgence disponible sans frais 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, où que vous soyez dans le monde. Si vos frais médicaux sont couverts mais que vous êtes pris au dépourvu parce que vous ne parlez pas la langue du pays ou que vous ne savez pas où trouver une assistance médicale, votre protection ne sert pas à grand-chose. Tout voyageur doit pouvoir compter sur un soutien adéquat.

Demandez à votre assureur : Cette police prévoit-elle une assistance en cas d’urgence 24 heures sur 24, 7 jours sur 7? Me rapatriera-t-on par avion si je suis incapable de rentrer par mes propres moyens? Le personnel en place a-t-il accès aux services de traducteurs? Sait-il bien comment les soins médicaux sont fournis à l’échelle internationale? A-t-il déjà coordonné du transport pour raisons médicales?

 

Demandez-vous : Suis-je atteint d’une maladie quelconque? Est-ce que je prends des médicaments d’ordonnance? Ai-je été malade ou me suis-je blessé avant mon départ?

Si vous avez répondu par l’affirmative à l’une de ces questions, il se peut que votre assurance actuelle ne soit pas complète. Veillez à connaître les exigences liées à la stabilité de votre état incluses dans votre police. Et n’oubliez pas que pour l’assureur, cette stabilité peut être considérée comme rompue si vous prenez de nouveaux médicaments, si leur posologie est augmentée (ou réduite) ou même si vous avez un simple rendez-vous chez le médecin. En cas de doute, informez-vous et consultez votre médecin.

Demandez à votre assureur : Ma protection exclut-elle l’état préexistant qui est le mien? Ma police couvre-t-elle un tel état dans une phase stable? Si oui, comment définit-on la notion de « stabilité »? Une maladie ou une blessure récente affectera-t-elle ma protection?

 

Demandez-vous : Ai-je 55 ans ou plus?

Certaines polices d’assurance voyage comportent des limites liées à l’âge en vertu desquelles des groupes d’âge sont exclus de la protection. Vérifiez que votre dernier anniversaire ne vous a pas fait outrepasser la limite d’admissibilité!

Demandez à votre assureur : Cette police contient-elle des critères d’admissibilité fondés sur l’âge?

 

Demandez-vous : Vais-je voyager avec mes enfants?

Tenez toujours compte des enfants! Même s’ils sont jeunes et en santé (accessible en anglais seulement), il peut leur arriver d’attraper un rhume ou de se fracturer une cheville pendant les vacances.

Demandez à votre assureur : Cette police prévoit-elle une protection familiale? Avez-vous des tarifs spéciaux pour les familles? Quel type de protection me faut-il pour mon enfant?

 

Demandez-vous : Est-ce que je voyage souvent?

Si vous partez en voyage plusieurs fois par année, l’assurance voyage liée à votre carte de crédit peut vous sembler rentable et pratique. Mais sachez que les compagnies d’assurance voyage offrent des régimes couvrant les déplacements multiples qui sont susceptibles de mieux vous convenir… et de coûter moins cher.

Demandez à votre assureur :
Ma police couvre-t-elle un nombre limité de voyages pendant l’année?

 

Demandez-vous : Mes voyages me feront-ils séjourner hors du pays pendant au moins 10 jours?

Si vous prévoyez un voyage plus long que le séjour considéré comme habituel, rappelez-vous que l’assurance voyage liée à votre carte de crédit pourrait ne pas couvrir un voyage dépassant un nombre de jours précis. Vous pourriez devoir acheter un complément d’assurance auprès d’un autre assureur!

Demandez à votre assureur :
Y a-t-il un nombre maximum de jours que je peux passer hors du pays pendant un seul voyage?

 

Demandez-vous : Ai-je besoin d’une assurance pour les frais médicaux non liés à une urgence?

Si vous comptez voyager pendant plusieurs mois (ou même plus) et que vous savez qu’une aussi longue absence vous amènera à faire usage de services médicaux de routine comme un bilan médical ou un nettoyage dentaire, il vous faudra une protection plus complète que celle fournie par l’entremise de votre carte de crédit car habituellement, l’assurance voyage ne couvre pas les frais engagés autrement que pour une urgence.

Demandez à votre assureur : Cette police s’applique-t-elle aux cas d’urgence seulement, ou couvre-t-elle aussi les visites de routine chez le médecin ou le dentiste?

 

Demandez-vous : Vais-je déménager à l’étranger pour les études ou le travail?

Si vous partez vivre à l’étranger pour une longue période, vous ne serez plus admissible à l’assurance maladie provinciale dès que vous aurez passé plus qu’un nombre donné de jours hors de votre province de résidence — moment auquel votre assurance voyage deviendra elle aussi invalide. Ce type de situation exige un type d’assurance totalement différent qui couvre les expatriés.

Demandez à votre assureur : Quelles options me sont offertes si mon assurance provinciale prend fin pendant que je suis à l’étranger? Couvrez-vous les expatriés?

 

Demandez-vous : Vais-je prendre part à des activités à risque, comme la plongée en scaphandre autonome ou l’escalade? Vais-je aller dans un lieu posant un danger? Vais-je voyager avec une équipe sportive?

Soyez prévoyant! L’assurance voyage liée à votre carte de crédit pourrait ne pas couvrir les situations présentant un risque élevé, comme la pratique de la plongée sans certificat, les déplacements dans des zones de guerre, ou les blessures découlant de la pratique de certains sports. Informez-vous!

Demandez à votre assureur : Cette police contient-elle des exclusions en ce qui concerne le tourisme d’aventure, les avis aux voyageurs ou les sports?

 

Demandez-vous : Suis-je enceinte? Ma santé en est-elle affectée? Suis-je susceptible d’accoucher prématurément?

Si vous voyagez pendant votre grossesse (accessible en anglais seulement), plusieurs éléments doivent être pris en compte. Votre assurance voyage est susceptible de ne pas vous couvrir du tout, ou de vous couvrir seulement pendant le deuxième trimestre de votre grossesse. Posez le plus de questions possibles à ce sujet!

Demandez à votre assureur : Quelles sont les exclusions et les limites qui s’appliquent à la grossesse? Que se passe-t-il en cas de nausées graves, de fausse couche ou de déclenchement prématuré du travail? Mon nouveau-né sera-t-il couvert par cette police?

Ces questions ne s’appliquent pas nécessairement toutes à vous. Mais pour celles qui vous concernent, veillez à bien cerner la situation pour déterminer si vous devez passer à l’étape suivante : appeler votre assureur pour en savoir plus. Ce conseil vaut aussi bien pour les personnes qui bénéficient d’office d’une assurance voyage en vertu d’un régime d’avantages sociaux élargi offert par leur employeur.

Si vous découvrez que l’assurance voyage que vous procure votre carte est insuffisante, vous pourriez vouloir souscrire une protection complémentaire ou annuler votre assurance existante pour adopter un tout nouveau régime. Consultez des experts, car ils sauront vous suggérer une solution adaptée à vos besoins. Elle prévoit une assistance d’urgence disponible en tout temps si votre santé ou votre sécurité est menacée, en plus d’une protection pour…

  • Les états médicaux préexistants
  • Tous les groupes d’âge
  • Les familles, les enfants et les bébés
  • Les déplacements fréquents et les voyages de longue durée
  • Les expatriés et les voyageurs sans assurance maladie provinciale
  • Les adeptes du tourisme d’aventure
  • Les sports et activités à risque élevé
  • Les séjours dans des lieux dangereux
  • Les accouchements prématurés ou les complications liées à une grossesse

Pour voyager sans soucis, veillez simplement à obtenir une couverture d’assurance bien adaptée à vos besoins. Posez les bonnes questions, choisissez le régime approprié et vous n’aurez plus jamais de doutes sur la capacité de votre assurance à bien vous protéger!

 

Vous préparez votre prochain voyage? Commencez à explorer vos options d’assurance voyage.

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